1

Тема: Удержание 23% при расторжении ОСАГО

Суд признал необоснованным действия страховой компании по удержанию 23% от стоимости полиса при досрочном расторжении договора ОСАГО:

- расходы по исполнению договора страховой компанией должны  рассчитываться пропорционально сроку действия договора;

- законодательством не предусмотрено право страховщика производить вычеты в размере 23%;

- право страховой компании производить вычет в размере 23% от суммы страхового полиса, при определении суммы возврата страховой премии при досрочном расторжении договора,  предусмотренные п. 7 Методических рекомендаций № 10 РСА – противоречат действующему законодательству.

2

Re: Удержание 23% при расторжении ОСАГО

Дело № 2-518/2013
Решение

Именем Российской Федерации
г. Перьм   15 апреля 2013 года

Мировой судья судебного участка № 18 Ленинского района г. Перми
С участием истца …
при секретаре Сальниковой А.А.,

рассмотрев в судебном заседании в городе Перми гражданское дело по иску … к Открытому акционерному обществу «АлфаСтрахование» о взыскании суммы, суд

установил:

… обратился в суд с иском к ОАО «АльфаСтрахование» о взыскании неиспользованной части страховой премии в размере 1 132,56 руб.

Свои требования мотивировал тем, что 10.05.02012 г. … был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев ТС при эксплуатации автомобиля ВАЗ-21140, VIN … в соответствии с п. 1, 2 ст. 4 ФЗ «Об ОСАГО» № 40-ФЗ, условия договора ОСАГО определены Правилами ОСАГО, в соответствии со ст. 5 ФЗ «Об ОСАГО» срок действия договора с 12 час. 00 мин. 10.05.2012 г. до 23 час. 59 мин. 09.05.2013 г., страховой полис ВВВ № … , страховая премия, в размере 2 831,40 руб., уплачена истцом 10.05.2012 г. полностью. 14.12.2012 г. данный автомобиль был продан истцом на основании договора купли-продажи, 14.12.2012 г. истец обратился в ОАО «АльфаСтрахование» с заявлением о досрочном прекращении договора ОСАГО в связи со сменой собственника ТС, в том же заявлении страховщик был извещен о смене собственника ТС. 22.01.2013 г. истец обратился в ОАО «АльфаСтрахование» за получение части страховой премии, пропорциональной времени неиспользованного периода страхования, с 14.12.2012 г. по 09.05.2013 г., что составляет 146 дней. Сотрудники ОАО «АльфаСтрахование» отказались выплатить часть страховой премии, пропорциональной времени неиспользованного периода страхования, а именно: 2831,40*(365-219) / 365 ) = 1132,56 руб. Истцом было подписано соглашение № 1 о прекращении договора страхования, в котором неправильно произведен расчет, 872,07 руб. 23.01.2013 г. была подана претензия в ОАО «АльфаСтрахование», в настоящий момент ответчик часть страховой премии не выплатил.

Истец … в суде исковые требования и изложенное в исковом заявлении поддержал в полном объеме, показал, что 14.12.2012 г. он обратился в Страховую компанию, подал все документы о прекращении договора ОСАГО, 15.12.2012 г. договор был расторгнут, до настоящего времени сумма возврата страховой премии не выплачена.

Представитель ответчика ОАО «АльфаСтрахование» Суслова И.В. (действующая на основании доверенности), просит дело рассмотреть в отсутствие представителя, исковые требования не признают по основаниям указанным в письменном отзыве, согласно которого: считают требования необоснованными, расчет возвращаемой премии произведен в соответствии с п. 1 ст. 782, ст. 958 ГК РФ, а также Постановлением Правительства РФ № 739 «Об утверждении страховых тарифов по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, их структуры и порядка применения страховщиками при определении страховой премии», в соответствии с которым 77% от страховой премии по договору ОСАГО перечисляется страховщиком на формирование резервов. Предназначенных для обеспечения выплат, 20% по договору ОСАГО предназначено для покрытия расходов страховщика, связанных с заключением и сопровождением действий договоров ОСАГО, поскольку формирование тарифов и страховой премии по ОСАГО регулируется Правительство РФ и процентное формирование состава страховой премии предусмотрено на законодательном уровне, считает расчет возврата страховой премии, произведенной страховщиком обоснованным.

Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статей 929, 930 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). По договору имущественного страхования может быть застрахован риск утраты (гибели) или повреждения определенного имущества. Имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 954 Гражданского Кодекса РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

В соответствии ст. 958 Гражданского Кодекса РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай; при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

На основании п. 33.1 Постановления Правительства РФ от 07.05.2003 г. № 263 «Об утверждении Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств», страхователь вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в следующих случаях: отзыв лицензии страховщика в порядке, установленном законодательством РФ; замена собственника транспортного средства; иные случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

Страховщик возвращает страхователю часть страховой премии за не истекший срок действия договора обязательного страхования; исчисление не истекшего срока действия договора (периода использования транспортного средства) начинается со дня, следующего за датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования; в случаях досрочного прекращения действия договора обязательного страхования, предусмотренных пунктом 33.1 настоящих Правил, датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования считается дата получения страховщиком письменного заявления страхователя о досрочном прекращении действия договора обязательного страхования; часть страховой премии возвращается страхователю (его законным представителям, наследникам) в течение 14 календарных дней с даты, следующей за датой получения страховщиком сведений о случаях, предусмотренных подпунктами «а, в, г, д» пункта 33 настоящих Правил, или заявления страхователя о досрочном прекращении договора обязательного страхования по одному из оснований, предусмотренных пунктом 33.1 настоящих Правил, или в течение 14 календарных дней с даты, следующей за датой получения страхователем письменного уведомления страховщика о досрочном прекращении действия договора обязательного страхования по основанию, предусмотренному подпунктом «б» пункта 33.2 настоящих Правил (п. 34 Правил).

Как установлено  в судебном заседании, 10.05.2012 г. между … и ОАО «АльфаСтрахование» был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, страховым полисом серии ВВВ № …, застрахован автомобиль ВАЗ-21140, государственный регистрационный знак …, срок действия договора с 12 час. 00 мин. 10.05.2012 г. по 23 час. 59 мин. 09.05.2013 г., страховая премия составила 2 821,40 руб., которая уплачена в полном объеме, что подтверждается квитанцией № …. от 10.05.2012 г.
Согласно договора купли-продажи автомобиля ВАЗ-21140, VIN …, истец продал данный автомобиль 14.12.2012 г.

14.12.2012 г. истец обратился в ОАО «АльфаСтрахование» с заявлением о досрочном прекращении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО), в котором указал, что просит часть страховой премии за не истекший срок действия договора страхования выплатить наличными через кассу страховой компании.

Соглашение № 1 о прекращении договора страхования ОСАГО, договор прекращается с 15.12.2012 г., неиспользованная часть страховой премии, подлежащая возврату страхователю составляет 872,07 руб., из расчета (100% - 20% - 1% - 2%) * 2831,40 руб. * (365-219) /365) = 872,07 руб., данное соглашение истцом не подписано.

23.01.2013 г. истец обратился в ОАО «АльфаСтрахование» с претензией о выплате ему суммы в размере 1 132,56 руб., ответом на претензию ОАО «АльфаСтрахование» истцу отказано в удовлетворении его претензии. Сумма неиспользованной части страховой премии ответчиком не выплачена, иного суду не предоставлено.

Оценивая в совокупности собранные по делу доказательства, суд считает, что исковые требования о взыскании неиспользованной части страховой премии подлежат удовлетворению частично, поскольку расходы по исполнению договора за весь год, в течение которого договор подлежит исполнению, должны покрываться 20% всей страховой премии, цена 1 дня обслуживания договора составляет 1/365 всех понесенных страховщиком в течение года расходов (которые не могут превышать 20%, включая прибыль страховой компании), кроме того, ст. 8 Федерального закона от 25.04.2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании  гражданской ответственности владельцев транспортных средств» не разделяет 80% от страховой премии на 77% и 3% определяя назначением этих средств выплаты пострадавшим в ДТП. Природа накопления и направленных на производство текущих и компенсационных выплат, также остается в распоряжении страховщика для выплат по страховым случаям. Законодательством не предусмотрено право страховщика производить вычеты в размере 23%, предусмотренные п. 7 Методических рекомендаций № 10 Российского Союза Автостраховщиков, из суммы возвращаемой страхователю страховой премии. Методические рекомендации РСА при определении суммы возврата страховой премии при досрочном расторжении договора ОСАГО противоречит действующему законодательству.

Учитывая изложенное, суд полагает, что ответчиком неосновательно удержано 23% от суммы страховой премии, т.к. в соответствии с пунктом 1, 3 ст. 958 ГК РФ и п. 34 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, следует, что страховщик обязан возвратить страхователю часть страховой премии пропорционально не истекшему сроку действия договора обязательного страхования.

Договор ОСАГО (страховой полис ВВВ …) был заключен 10.05.2012 го. Сроком на 1 года до 09.05.2013 го. Страховая премия была уплачена истцом в полном объеме в сумме 2 831,40 руб. Право собственности истца на указанный автомобиль прекращено 14.12.2012 г. Срок действия договора страхования следует исчислять с 10.05.2012 года по 14.12.2012 года, то есть по день получения ответчиком письменного заявления истца о досрочном прекращении действия договора обязательного страхования (п. 34 Правил ОСАГО). Учитывая изложенное, суд считает необходимым взыскать с ответчика сумму неиспользованной части страховой премии за период с 15.12.2012 г. по 09.05.2013 г., в размере (2 831,40 / 366 дней в году  / 146 дней (неиспользованных)) = 1 129,46 руб. в остальной части иска отказать. Доказательств того, что ответчик произвел выплату страховой премии в неоспариваемой части (872, 07 руб.) ответчиком суду не предоставлено.

Согласно Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 г., при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя (абзац 1 п. 6 ст. 13 Закона).

Учитывая, что к данным правоотношениям подлежат применению общие нормы Закона РФ «О защите прав потребителей», что требования истца о взыскании с ответчика неиспользованной части страховой премии удовлетворены судом, истец ранее обращался с досудебной претензией к ответчику о добровольной выплате данной суммы, суд считает необходимым взыскать с ответчика штраф в пользу истца в размере: 1 129,46 руб. / 2 = 564,73 руб.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, с ответчика ОАО «АльфаСтрахование» следует взыскать государственную пошлину в размере 400 руб., поскольку истец от ее уплаты освобожден при обращении в суд.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Взыскать с ОАО «АльфаСтрахование» в пользу … 1 129 руб. 46 коп., штраф в размере 564 руб. 73 коп., в остальной части иска отказать.
Взыскать с ОАО «АльфаСтрахование» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 400 руб. 00 коп.

Решение мирового судьи в течение месяца после данного решения в окончательной форме может быть обжаловано в Ленинский районный суд города Перми в апелляционном порядке через мирового судью. Лица, участвующие в деле, их представители могут подать заявление о составлении мотивированного решения суда в течение трех дней со дня объявления резолютивной части решения суда (до 18.04.2013 г. включительно). Лица, участвующие в деле, их представители, которые не присутствовали в судебном заседании, могут подать заявление о составлении мотивированного решения суда в течение пятнадцати дней со дня объявления резолютивной части решения суда (до 30.04.2013 включительно).