Инструкция по порядку применения страховых тарифов ОСАГО

В связи с последними изменениями в Постановления Правительства от 8 декабря 2005 г. № 739, решил добавить небольшую шпаргалку по порядку применения страховых тарифов ОСАГО, которая может пригодиться начинающим агентам.

1) Базовые страховые тарифы

Для определения базовой ставки страхового тарифа следует руководствоваться данными, указанными в заявлении и регистрационных документах: о категории ТС, графами о статусе собственника (физическое/юридическое лицо), о цели использования ТС (в случае такси), о технических особенностях ТС, не позволяющих их использование в течение всего года (сезонное использование ТС для юр.лиц.)

Принадлежность автомобиля физическому или юридическому лицу определяется по собственнику транспортного средства, указанному в ПТС /в свидетельстве о регистрации/техническом паспорте.

При страховании ТС, принадлежащих ПБОЮЛ, применяются тарифы и поправочные коэффициенты, используемые при страховании ТС физических лиц.

Тип ТС определяется в соответствии со сведениями о типе и категории ТС, указанными в ПТС/в свидетельстве о регистрации ТС/техническом паспорте. Если в указанных документах имеются расхождения категории и типа ТС, при определении базового страхового тарифа следует руководствоваться данными о категории ТС.

2) Коэффициент в зависимости от территории преимущественного использования ТС (Кт)

Будьте внимательны: Кт не применяется  при заключении договора ОСАГО на условиях «следование к месту регистрации».

Для территории комплекса "Байконур" в период ее аренды применяется коэффициент КТ - 1.

Коэффициент определяется:

-по адресу места жительства собственника транспортного средства (для физических лиц и предпринимателей без образования юридического лица). Адрес места жительства определяется в соответствии с данными паспорта физического лица.

-по месту регистрации транспортного средства (для юридических лиц). При заключении договоров страхования с юридическими лицами, коэффициент определяется по каждому транспортному средству исходя из места регистрации транспортного средства.

Обратите внимание:

- В случае, когда транспортное средство временно зарегистрировано в другом регионе (городе) с соответствующей отметкой в ПТС, коэффициент применятся исходя из места временной регистрации транспортного средства.

- Для населенных пунктов, подчиненных администрации города (администрации района города), применяется коэффициент КТ, установленный для города (района), администрации которого они подчиняются.

3) Коэффициент в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования (Кбм)

Порядок применения коэффициента страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат при наступлении страховых случаев (Кбм) установлен в Инструкции по применению коэффициента страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат, при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров ОСАГО (Кбм).

4) Коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия сведений о количестве лиц, допущенных к управлению транспортным средством (Ко)

Будьте внимательны: Ко не применяется при страховании гражданской ответственности владельцев прицепов к легковым и грузовым автомобилям, в том числе полуприцепов и прицепов-роспусков.

При страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, которые (ТС) зарегистрированы:

- в иностранных государствах Ко для владельцев - физических лиц Ко=1, для владельцев - юридических лиц Ко = 1,8.

Во всех случаях, когда собственник транспортного средства, либо страхователь, либо и собственник и страхователь является юридическое лицо коэффициент Ко = 1,8.

5) Коэффициент страховых тарифов в зависимости от  возраста и стажа водителя, допущенного к управлению ТС (Квс)

Будьте внимательны: Коэффициент не применяется при страховании гражданской ответственности владельцев:

- прицепов, в том числе полуприцепов и прицепов-роспусков;

- транспортных средств, собственником ТС или страхователем, либо и собственником ТС и страхователем является юридическое лицо.

При страховании гражданской ответственности владельцев - физических лиц, транспортных средств, которые (ТС) зарегистрированы в иностранных государствах Квс=1,7. 

Коэффициент Квс используется только при обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, собственником которых является физическое лицо, при этом страхователь также должен быть физическим лицом.

Если в страховом полисе указано более одного  лица, допущенного к управлению транспортным средством, то для расчета страховой премии принимается максимальный коэффициент Квс из всех коэффициентов Квс, определенных для каждого лица, допущенного к управлению транспортным средством.

Если договор обязательного страхования заключен на условиях «без ограничений» числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством (коэффициент Ко – 1,8), то для расчета страховой премии принимается коэффициент Квс равный 1.

Будьте внимательны: Коэффициент применяется только при обязательном страховании гражданской ответственности владельцев легковых автомобилей (транспортных средств категории «B»), в том числе легковых автомобилей, используемых в качестве такси.

Сведения о мощности двигателя указаны в поле Заявления «Мощность двигателя л.с.».

При определении мощности двигателя транспортного средства используются данные паспорта транспортного средства или свидетельства о регистрации транспортного средства. Если в указанных документах отсутствуют данные о мощности двигателя транспортного средства, используются соответствующие сведения из каталогов заводов-изготовителей и других официальных источников. В случае если в паспорте транспортного средства мощность двигателя указана только в киловаттах, то при пересчете в лошадиные силы используется соотношение 1 кВт = 1,35962 л.с.

7) Коэффициенты страховых тарифов в зависимости от периода использования транспортного средства (Кс)

Будьте внимательны: Коэффициент не применяется  при обязательном страховании гражданской ответственности владельцев:

- транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах;

- заключивших договор на условиях «следование к месту регистрации»;

- транспортных средств собственником, которых является юридическое лицо, за исключением транспортных средств, технические особенности которых не позволяют их использования в течение всего года.

При заключении договора обязательного страхования гражданкой ответственности владельцев ТС с юридическими лицами на условиях «сезонное использование ТС» необходимо убедиться, что технические характеристики ТС не позволяют его использовать в течение всего года.

К транспортным средства технические особенности, которых предусматривают только сезонное использование можно отнести:

-снегоуборочные (например, снегопогрузчик);

-сельскохозяйственные (например, зерноуборочные, картофелеуборочные комбайны, самоходная кормоуборочная техника);

-поливочные;

-другие специальные транспортные средства.

Обратите внимание: Если технические характеристики ТС позволяют использовать ТС в течение всего года, страхователь указывает в заявлении период использования менее одного года, договор не может быть заключен на условиях с ограниченным периодом использования, в заключении договора должно быть отказано.

Коэффициент, учитывается при расчете тарифа в случае, если период использования  менее года указан в Заявлении на страхование. Значение коэффициента определяется в зависимости от числа месяцев использования ТС.

Период использования – период в пределах срока действия договора страхования, указывается в Заявлении, срок действия договора страхования, заключенного на условиях, предусматривающих «период использования», должен составлять 1 год.

Обратите внимание: Период использования не подлежит разбиению, т.е. является непрерывным в течение 3-х или более месяцев.

8) Коэффициент страховых тарифов в зависимости от срока страхования (Кп)

Будьте внимательны: Коэффициент не применяется при обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, которые (ТС) зарегистрированы в Российской Федерации, за исключением случаев следования к месту регистрации.

Коэффициент страховых тарифов в зависимости от срока страхования (Кп) применяется только:

- при страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории Российской Федерации;

- при страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, следующих к месту регистрации, на срок следования к месту регистрации.

Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, следующих к месту регистрации, на срок следования к месту регистрации (срок страхования - до 20 дней включительно, КП=0,2).

9) Коэффициент страхового тарифа (Кн)

Будьте внимательны: Коэффициент не применяется при обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств:

- прицепов, в том числе полуприцепов и прицепам-роспускам;
- если договор заключен на условиях «следование к месту регистрации»;
- в случаях, если условия возобновляемого договора не отвечают условиям, перечисленным в следующем пункте

Для применения при расчете страховой премии по договору обязательного страхования коэффициента (КН) равного 1,5 необходимо одновременное выполнение всех перечисленных ниже условий:

1. Договор обязательного страхования заключается или продляется на новый срок равный 1 году.

2. Не меняется собственник транспортного средства.

3. Имеется хотя бы одно из следующих нарушений условий обязательного страхования (со стороны страхователя, собственника, иного лица, риск ответственности которого застрахован по договору):

-  сообщение страховщику заведомо ложных сведений о запрошенных им обстоятельствах, влияющих на страховую премию по договору обязательного страхования, что повлекло за собой ее уплату в меньшей сумме по сравнению с той суммой, которая была бы уплачена при сообщении владельцами транспортных средств достоверных сведений;

- умышленное содействие наступлению страхового случая или увеличению связанных с ним убытков либо заведомое искажение обстоятельства наступления страхового случая в целях увеличения страховой выплаты;

- причинение вреда при обстоятельствах, явившихся основанием предъявления регрессного требования к причинителю вреда, а именно:

а) вследствие умысла указанного лица был причинен вред жизни или здоровью потерпевшего;

б) вред был причинен указанным лицом при управлении транспортным средством в состоянии опьянения (алкогольного, наркотического или иного);

в) лицо не имело права на управление транспортным средством, при использовании которого им был причинен вред;

г) лицо скрылось с места дорожно-транспортного происшествия;

д) указанное лицо не включено в договор обязательного страхования в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством (при заключении договора обязательного страхования с условием использования транспортного средства только указанными в договоре обязательного страхования водителями);

е) страховой случай наступил при использовании указанным лицом транспортного средства в период, не предусмотренный договором обязательного страхования (при заключении договора обязательного страхования с условием использования транспортного средства в период, предусмотренный договором обязательного страхования).

Коэффициент применяется  при расчете страхового тарифа при продлении-возобновлении договора на следующий год.

При отсутствии оснований для применения коэффициента при расчете  страхового тарифа используется  Кн=1.

10) Страхование гражданской ответственности владельцев ТС, зарегистрированных
в иностранных государствах и временно используемых на территории РФ

При обязательном страховании ответственности владельцев транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах, т.е. транспортное средство, зарегистрировано в иностранном государстве, и временно используемых на территории Российской Федерации, для расчета страховой премии применяются коэффициенты со следующими значениями:

физических лиц Кт – 1,7 КБМ – 1 Квс - 1,7 Ко – 1

юридических лиц Кт – 1,7 КБМ – 1 Квс – 1 Ко -1,8

по формуле Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КП x КН